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获增资28亿净现金流很快转负 中法人寿更名小康人寿能否“咸鱼翻身”

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分类:财经

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?《投资者网》陈企樾

偿付能力常年“吊车尾”的小康人寿保险有限责任公司(下称“小康人寿”),最近随着新股东加入似乎要“咸鱼翻身”,但真正站稳脚跟另有很长的路要走。

7月27日,小康人寿在官网宣布通告,宣布公司正式从中法人寿更名为小康人寿。

(图片泉源:公司官网)

同时,原股东法国国家人寿保险公司和北京人济九鼎资产治理有限公司也正式退出了公司的股东行列。宁德时代(300750,股吧)新能源科技股份有限公司(下称“宁德时代”)、青山控股团体有限公司(下称“青山控股”)与贵州贵星汽车销售服务有限公司成为新增的法人股东,持股比例均为30%。

(图片泉源:企查查)

本次股东换取使小康人寿由一家中外合资寿险公司酿成了中资寿险公司,也为公司带来了28亿元的新增注册资源。2020年12月,该增资设计即获得银保监会的赞成批复。随后,小康人寿的焦点与综合偿付能力足够率泛起立竿见影的转变。2020年三季度末该指标为-24409%,2020年四序度则上升至跨越46821%,前后实现大逆转。

不外,增资后公司的净现金流骤增至约19亿元,之后又接连两个季度骤降至约-5亿元,更改之大令人担忧。一次增资能彻底拯救小康人寿吗?

暂停开展新营业已近四年

2017年是小康人寿(即原中法人寿)产物销售的分水岭。在这之前,公司主要依赖银行保险渠道对外销售保险产物。

这与公司的历史靠山息息相关。据公然信息显示,2005年公司确立伊始,系由中国邮政团体有限公司(下称“中国邮政”)与法国国家人寿保险公司各出资1亿元设立。中国邮政的支持使得银邮渠道营业成为了原中法人寿保费收入的主要泉源。

然则仅已往四年,中国邮政就悉数转出了所持的原中法人寿股份,选择重新努力别辟门户。失去倚仗的原中法人寿业绩最先下滑。在此之后,2015年时,虽然有鸿商产业控股团体有限公司和北京人济九鼎资产治理有限公司的加入,然则原中法人寿始终“缱绻病榻”,利润并无转机。

公司年报数据显示,新股东加入后,2015年与2016年公司的保费收入划分到达了5000万元、7800万元,比之2014年的230万元有了较大的增进。然则其亏损规模反而越来越大,从2014年亏损2400万元,到2015年亏损近4500万元,2016年亏损规模更是跨越了8000万元。

显然,原中法人寿股权结构的第一次洗牌未能止亏。连年亏损险些将本就不多的2亿元注册资源消耗殆尽。

雪上加霜的是,据2017年年报显示,因综合偿付能力足够率低于羁系要求的100%,偿付能力不足,公司已住手开展新营业。迄今为止,原中法人寿已住手接受新营业近四年。

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住手现在,公司仅有五款在售的团险产物都是作为公司对员工的福利设计,在公司内部直销。《投资者网》致函询问小康人寿今年是否会恢复对外销售保险产物,守候四天仍未获得公司的回复。

风险指标坐上“过山车”

2017年营业停新时,原中法人寿的综合偿付能力足够率约为-4000%。那时原中法人寿示意:“公司相关的增资扩股方案已在审批历程中,待增资方案批复并实行后,公司的偿付能力足够率将会大幅提升。”

但增资方案正式落地已到了2021年。银保监会官网显示,2020年12月时,小康人寿的增资方案乐成获批。据企查查显示,今年7月公司才正式完成相关工商挂号换取。

原中法人寿的增资之路走了近四年。在这四年中,公司的风险综合评级大多为D级,偿付能力指标远低于零,同时还陷入了流动性枯竭。为了维持一样平常运营,原中法人寿不得不向大股东鸿商团体多次乞贷。据统计,其乞贷次数高达27次,累计乞贷金额跨越2.8亿元。

时代,原中法人寿曾三次提交增资扩股设计,意图引资“救火”,但均未获批。本次由宁德时代与青山控股领投的28亿元增资是原中法人寿期盼已久的“救命稻草”。

公司的多份季报显示,增资前,原中法人寿的焦点与综合偿付能力足够率一度下降至快要-25000%。增资获批后,2020年四序度该指标上升至跨越45000%,2021年一季度和二季度虽然有所下降,但仍高于5000%。最新的二季报显示,公司的风险综合评级已由D级酿成B级,这意味着小康人寿的偿付能力水平终于到达了羁系尺度。

不外,一名寿险从业职员对《投资者网》示意:“(小康人寿的)偿付能力足够率过高意味着公司有较多的资金闲置,新增资源还没有获得充实行使,随着营业生长,会逐渐回落至正常水平。”

另一名业内人士则看好小康人寿:“总体上看中国保险市场具有较大发展空间,但竞争也相当猛烈,近年来各头部保险公司纷纷接纳种种转型变化措施,以应对当前的竞争压力。经由重组,小康人寿可谓一家全新的寿险公司,从‘新一代精品保险’的定位来看,小康人寿一定会在组织结构、产物类型、营销模式上有新的突破,形成差异化竞争能力。”

除此之外,增资使得该公司的净现金流获得极大弥补。2020年四序度其净现金流为约19亿元,同比上升了1400倍。

不外值得注重的是,今年一季度,小康人寿净现金流又骤降为-5.8亿元,甚至低于增资前的水平。二季度该指标仍为约-5亿元,未见显著改善。

对此,小康人寿在二季报中示意:“凭证《保险公司偿付能力羁系规则第12号:流动性风险》的要求测算的净现金流、 综合流动比率、流动性笼罩率等流动性风险羁系指标均显示公司流动性足够。”“(公司的)流动性资产足够,能充实知足营业给付需要,未见显著流动性风险。 同时,公司将亲热关注市场转变及流动性治理需要,提防流动性风险。在未来年度内公司资产与营业生长可以知足流动性治理需求,流动性风险可控。”

多个治理层职位虚位以待

开端改善财政指标后,小康人寿还亟待解决高管缺位的问题。

今年6月末,银保监会宣布的《保险公司董事、监事和高级治理职员任职资格治理划定》中明确了保险公司指定暂且认真人的职位局限和程序要求。

据银保监会有关部门认真人先容,公司总司理、总精算师、合规认真人、财政认真人和审计责任人等职位可以指定暂且认真人。但暂且认真时间累计不得跨越6个月,保险机构应当在6个月内选聘具有任职资格的职员正式任职,原则上不能再申请延伸。

而小康人寿二季报显示,自2015年8月公司的原总司理比肖普离任后,住手现在总司理职位仍然缺位。

不仅云云,今年4月起,副总司理邢水师被任命为公司的暂且合规认真人,到10月为止,其暂且认真任期即将满6个月。凭证上述董监高新规,小康人寿需在两个月的时间里制定新任合规认真人的人选。此外,《投资者网》查阅公司二季报时,未查找到公司的财政认真人信息。

《投资者网》询问小康人寿预计何时补足上述治理层的空缺,新股东是否会派驻相关职员补缺等问题,也未获得公司回答。(头脑财经出品)■

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    2021-10-04 00:04:07 

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